01随着经济发展，我们的钱包越来越充实，相应的也有了投资理财的需求。这时候呢，骗子也会刻意投我们所好，抓住我们想要钱生钱的急切心理，利用投资理财的套路对我们实施诈骗。今天就请李警官给我们揭秘投资理财诈骗的骗局。
李警官：投资理财诈骗，区别于正常的投资平台，骗子会构建一个虚假的投资平台如金融网站、投资APP等，通过超高收益诱骗投资者进行投资，甚至诱骗受害人不惜贷款、借钱也要“投资”其中，而投资者一旦投资，往往无法取回本金。这种虚假的理财平台可以有股票、基金、期货、玉石、数字货币等多种不同的内容和形式。投资理财诈骗一直以来呈高发态势，且一旦被骗往往损失金额巨大。
02诈骗分子是如何诱使我们到这个假的平台投资的呢？
李警官：诈骗分子一般是通过两步让我们相信这个假投资平台是真的，并进行投资转账的。
第一步呢，就是引流加群，上演“暴富”诱惑的桥段。犯罪分子利用引流上粉的黑灰产团伙，广泛添加受害人进入所谓的金股大师交流群中。
然后群中的诈骗分子在网络上传播“购买‘外汇、贵金属、期货、指数’等产品能够赚钱”的信息，用“理财专家”、“炒股专家”、“金牌讲师”、“高额回报”等字眼诱惑受害者，并在群中或朋友圈发布获益丰厚的截图，制造一种“只要搏一搏，单车变摩托”的假象，让你蠢蠢欲动。
其实，我们看到的这些炫富的微信号，都是骗子用的小号，都是托。甚至整个群里面，只有你一个受害人，其他全部都是托。
03李警官说整个群里面都是假的，只有受害人一个是真的，这太夸张了吧？
李警官：实际情况确实如此。骗子为了让受害人拿出真金白银，就需要营造一个可以赚钱的氛围。当不同的微信或QQ号发言，并且各自晒出不同的收益截图，受害人一看这么多人都在赚钱，以为找到了致富捷径，自然愿意相信是真的。其实这些发言晒收益的号码都是小号，就是俗称的托儿。
04群里晒的这些收益截图怎么来的？
李警官：诈骗团伙在实施诈骗前就已经想好了全部的套路和流程，所有的诈骗都是按照骗子设计好的剧本走的。这个骗子设计好的剧本就是话术。所有的发言、收益截图都是事先设计好的，骗子在实施诈骗的时候只需要复制粘贴就可以了。而我们受害人看到后就会认为是不同的人在发言，进而相信这个投资平台是真的，能够获取高额收益。
05那骗子的第二步又是什么呢？
李警官：骗子实施诈骗的第二步就是给受害人点蝇头小利，放长线钓大鱼。骗子首先会以发送小额红包等形式，诱使受害人在假平台投资，受害人这时候可能还是不相信，即使投钱进去也都是小额的。这时候骗子就会让受害人很快拿到事先承诺的收益，并且还可以成功提现，甚至受害人多次投入都会成功获得收益并提现。因为有切实感受到的高收益，再加上骗子花言巧语的蛊惑，受害人就会就会相信这个假平台，进而加大投资额度。
06骗子的高明之处在于，给受害人一点蝇头小利，其实目标是受害人的全部资产。那我们受害人大额的钱投入假平台后，又是如何不能提现的呢？
李警官：一般两种方式，一种呢，就是玩失联，直接关闭平台，拉黑受害人。再一种呢，继续诱骗受害人，说可以提现，但需要缴纳保证金、手续费、满足一定投资额度等，要求受害人继续打款，实际上后面投进去的钱仍然无法提现，这时骗子还会编造新的理由，要求受害人继续打款。
07我们身边也有炒股的朋友，他们都是用的东方财富、同花顺之类的APP，那假投资平台又是什么样的呢？
李警官：和真实的炒股一样，理财诈骗中的假平台一般也是手机APP，有时候呢也会是一个网址。这个假平台的APP或者网址需要通过荐股老师发送给受害人的网页链接或者下载二维码进行下载。因为是诈骗用的，所以他肯定和正常的APP有区别。最大的区别就是诈骗用的APP在我们手机自带的应用商店搜索不到，因为手机应用商店中的应用都是核验过的，但诈骗的APP没有经过核验。同时呢，诈骗用的APP还有容量小，大多不超过10M，界面设计粗糙，需要敏感权限等特征。
08假平台上显示的账户金额和收益也都是假的对吗？
李警官：是的，假投资平台上显示的金额和收益只是一个数字，并且这个数字也是骗子在后台可以随意更改的。假数字的目的就是使用高额的收益诱导我们投资，但实际上投资的钱都进了骗子自己的腰包。
09按照李警官说法，凡是在手机应用商店上的投资类APP，都是正常的APP。但如果在手机应用商店搜索不到，那就是诈骗投资APP了。这些诈骗用的APP又是怎么开发的呢？
李警官：开发APP是需要技术门槛的，能够开发APP的一般都是高学历的计算机专业的人。这些APP开发的人员，一部分是与骗子认识，可能以前曾经偷渡到缅甸等诈骗集中地一起实施诈骗，后来专门从事诈骗APP的开发环节，还有一部分是误加入一些科技公司，而这些公司的头目与诈骗团伙有勾连，以公司名义给诈骗团伙开发诈骗用的APP。提示计算机专业的大学生，一定不要直接为诈骗团伙开发诈骗APP，同时也要提高辨别能力，不要误入了一些为诈骗团伙开发APP的公司。
10投资理财诈骗还有没有其他好分辨的特征呢？
李警官：投资理财诈骗的另一个特征是平台名称和收款账户名称不匹配。合法的投资机构只能以公司名义对外开展业务，也只能以公司的名义开立银行账户，并且用户在绑定付款信息或软件后充值过程是自动跳转完成的，不需要输入收款账户。相比正规平台充值，大多数诈骗平台的充值方式十分简单粗暴，是使用微信、支付宝付款的。骗子会在充值界面提供收款码，让充值者扫码转账；银行卡付款的，骗子会提供银行卡号和转账教程让充值者通过手机银行转账。投资者在汇款环节应当格外谨慎，如果收款账户为个人账户或与该机构名称不符，请果断拒绝。
11正规投资平台的充值过程是绑定个人银行卡，进行充值时会自动跳转完成，是不需要输入银行账户的，但诈骗假平台就需要输入对应的收款账户对吗？
李警官：是的。就拿我们常用的支付宝和微信来说吧，如果我们要充钱到余额里面，只要绑定我们的银行账户，再点击充值金额就行了，不需要输入支付宝和微信公司的账户作为收款方。但诈骗的投资平台却需要受害人输入一个指定的收款账户。
12诈骗的假平台为什么需要受害人输入收款账户呢？
李警官：诈骗团伙在实施诈骗的时候，我们公安机关也会开展打击工作，对涉案的收款账户进行冻结，这时候骗子就需要更换收款账户。反映到受害人这里，如果他是在受骗过程中的话，骗子就会要求受害人往不同的指定账户打款。在我们现发的案件里面，一个受害人被骗过程中会往多个账户打款。这也是一个特征，如果你遇到的投资平台在不停地更换收款账户， 那肯定是遇到诈骗了。
13这些收款账户又是哪里来的呢？
李警官：投资理财中的收款账户多是对公银行账户，部分是个人银行账户。至于对公账户，就是有人注册空头公司，然后办理对公银行账户后出售给诈骗团伙使用。个人账户就是个人将名下银行卡直接出售或者出租给诈骗分子使用。对这些涉嫌诈骗的对公账户和个人账户，我们都会严厉打击，抓捕这些账户的开户人，并且采取相应的惩戒措施，比如限制开卡数量、停止支付宝和微信的支付功能等。所以对我们个人而言，不要将开办的对公银行账户或者个人名下银行卡出售或者出租给他人使用。
14投资理财类诈骗的受骗金额一般都很大，那遭受投资理财诈骗后被骗的钱款能够追回吗？
李警官：我们公安机关也一直在努力研究解决涉案资金止损追回的问题，现在已经有一个成熟的机制，就是受害人报案后我们会很快地冻结涉案账户及涉案账户的下级账户。但骗子骗取受害人钱款后转移资金很快，手段也很多，所以我们公安机关的工作难度也很大。投资理财诈骗的作案周期一般比较长，受害人在打款后可能要很长时间才能意识到被骗，所以对投资理财类的诈骗，我们警方在资金止付和冻结方面工作难度很大，虽然有冻结成功并追回的案例，但多数情况受害人的钱款往往很难追回。
15实施投资理财诈骗的诈骗团伙是哪些人？他们一般都在什么地方呢？
李警官：实施投资理财诈骗的诈骗团伙也都是中国人，一般都在境外，以东南亚尤其缅甸居多。因为缅甸和中国陆地上接壤，在一定程度上偷渡出境也比较方便。诈骗团伙偷渡到缅甸后，集聚在一栋楼里面，针对境内的国人实施诈骗。因为是境外，涉及外交和管辖的问题，再加上这两年的新冠疫情，所以打击难度很大，当然我们警方也在想办法多途径开展打击工作。
16李警官，有哪些方法可以增强我们对投资理财诈骗的防范意识呢？
李警官：
一、不要相信陌生人所说的掌握内幕消息、推荐股票推荐平台以及荐股群中所谓的高收益截图，荐股群里除了你之外其他人全是托。要相信天下没有免费的午餐。
二、切勿点击链接或扫码下载不明投资理财APP，都是骗子在后台操纵数字，是没有真实的交易存在。下载APP一定要在手机自带的应用商店中进行。
三、正规平台只会开设对公账户，充值时会自动跳转，不会让你以主动扫码、网银转账等形式进行充值。如遇到让你往指定账户充值投资的多是诈骗。
